“高质量业务遇冷 今年房贷增速或低于15%”

经记者贺麒麟从上海寄来

可见，银根紧缩、储蓄率高企、信贷资源匮乏的银行住房贷款压力测试不断升级，监管层对银行住房贷款风险的担忧持续增加。 一系列内生和外生因素导致了商业银行以前流传下来的意义上非常诱人的高质量业务——个人住房贷款，开始萎缩。

业内人士根据《每日经济信息》显示，年贷款同比增长率远低于去年，很可能低于15%。 短期内，中小银行提高贷款利率将成为趋势。

一方面是存款准备金率上升到21%的历史高位，银行信贷额度紧张，另一方面监管层房地产调控政策力度没有缓解，楼市低迷导致银行房贷规模萎缩。

抵押贷款市场资深人士赵炜在《每日经济信息》中表示:“与去年相比，今年的存款准备金率每月上涨一次，许多商业银行的信贷头寸非常紧张。”

数据显示，从去年11月开始，商业银行存款准备金率连续第8次上升，至今已上升到21%的历史高位。

此外，监管层将从今年6月起实施日均存款率考核，以缓解商业银行月末以来的“业务”现象。 这尤其冲击了中小银行的新融资。

“在信用资源匮乏的背景下，商业银行都倾向于从事收益率高的业务，贷款不是现在的优先选择。 ”一位银行官员在《每日经济信息》中说。

赵董还指出，从收益的角度来看，在信用额度受到限制的情况下，银行更倾向于使用贷款、经营贷款等利润丰厚的产品。 “贷款类的贷款量有点少。 这是因为收益率低，利润薄。 ”

这些银行家认为，由于信贷资源匮乏，房贷业务利润相对微薄，这家银行目前正在鼓励提前还款。 “以前要提前还款，客人必须付违约金，但现在不同了。 银行用这些库存贷款取代信用额度，投入到收益率更高的公共业务中。 ”

他接着说，银行监管层对流动性管理的要求不断提高。 “住房贷款是中长时间的贷款，好过‘短、平、速’的项目。 这些项目收益快，可以加快资金流动速度。 ”

“2009年个人住房贷款比去年同期增长率为45%，年为26%，下跌了20个百分点。 年该区块与去年同期相比的增长率将进一步减少，有可能低于15%。 ’他预料到了。

“信用如此紧张，对中小银行的影响肯定比大银行还大。 因为这家中小银行率先提高了价格(房贷利率)。 ”上海一银领域的拆船师对“每日经济信息”做了如下阐述。

“大银行的住房贷款利率几乎不动，中小银行的情况下，根据基准利率可能会上升10%~15%。 目前，监管层对住房贷款利率只设立了两套不能低于基准利率1.1倍的标准，银行在定价方面具有一定的自由度。 随着政策的一些变化和业务的调整，“住房贷款”利率有一定的变动。 ”

中国社会科学院投资系博士付立春在接受《每日经济信息》记者采访时表示，在房价稳定的情况下，住房贷款对银行来说是一项质量很高的业务。 “因为住房贷款业务的现金流通常是稳定的，贷款期限比时间长，规模也大，风险不高。 通常，房价不会有太大变动。 ”。

“房价稳定时，首付3成，银行持有不动产，即使没有还款记录，银行以7折的价格买房子的话，市场上也可以赚30%。 有了正常还款，银行的风险边界更宽，安全边际更高。 ”。

“但是，这几年房地产市场规模在价格的带动下快速增长，个人住房贷款量非常庞大，增速过快，风险增大。 ”立春表示，“首付三成的话，房价超过30%，银行就会亏损。 ”。

他还表示，房价下跌的情况不能完全排除，银行住房贷款压力测试不断升级，监管层对银行住房贷款风险的担忧不断加剧。

房地产调控政策得到实施，主要城市房价上涨潜力已经得到抑制。 为什么这么说呢，因为这个房价的走势只有稳定和下跌。 ”付立春认为，在这种情况下，贷款风险增高，对银行的吸引力下降。 “特别是大中型城市，房地产市场成交价格非常高。 在这种背景下，银行对以前流传下来的诱人的高质量业务采取谨慎的行为，压缩规模转移到其他业务，这是可以理解的。 ”。

来源：经济之声