“房贷难“松绑”银行零售业务侧重个体经营性贷款”

经记者李静琏从北京出发

在某株式会社商业银行零售业务部做顾客经理的小林(化名)，最近在耐心地向住房贷款的顾客进行说明。 如果房贷客户不能承受房贷利率的上升，就放弃房贷业务，转为个人经营贷款业务。

面对今年以来房地产市场的调控，个人住房贷款规模开始缩小，贷款利率普遍上升，部分银行出现了住房贷款利率上浮。

一位银行领域的拆迁师在《每日经济信息》中指出，逐利本能增加了许多银行在零售行业个人经营贷款的比重。

在银行零售贷款业务中，个人住房贷款一直“独秀”，年末数据显示，个人住房贷款占零售贷款的比例仍在50%以上。 实际上，这个占有率的数据比前两年大幅下降。

记者在与多家银行零售运营商的信息表达中获悉，基本上银行将业务侧重点放在个人经营贷款上。 小林还告诉记者，从房贷业务转为个人企业广告主，自身业务发生变化也是因为房贷限额一直紧张。

据悉，截至今年5月，浦发银行“融资易”个人经营贷款发展迅速，在个人贷款中，该产品占去年同期个人经营贷款全部份额的近两倍。

以招商银行为例，去年底，该银行个人住房贷款零售贷款总额所占比重比2009年减少11.34个百分点，个人经营贷款所占比重从2009年的7.11%上升到13.03%，是零售贷款结构中涨幅最大的业务，

民生银行个人经营融资的快速发展与推出比较该业务的“商贷通”无关。 年报数据显示，年末，民生银行零售贷款总额(不含信用卡结算)达到2614.53亿元，增长75.32%。 另一方面，“商贷通”业务去年突破1500亿元，达到1589.86亿元。

“(事业转换)最本质的原因还是个人经营贷款的利率在(/k0/)之间会比房贷上升很多，单一业务的收益也会比房贷好很多。 ”小林说，住房贷款按照基准利率贷款，即使上浮10%，在资金紧张的情况下也很难赶上经营贷款的上浮。

根据记者的调查，在一些地区，银行个人经营贷款的利率上浮幅度已经超过30%，利率水平也在15%~17%之间。

《银行年报》显示，去年，民生银行“商贷通”新发行的贷款执行利率比上年上升1个百分点以上，但招商银行新发行的人民币常规性批发贷款和零售贷款加权平均利率变动比率分别比上年上升3.80个百分点和20.07个百分点。

一位银行官员也向记者表示，今年以来的具体利率水平还很难说，但今年信贷规模将整体收紧，银行谈判能力肯定会高于去年。

一位股票银行零售信贷官员向《每日经济信息》记者分析说，个人经营性贷款与企业经营性贷款最大的区别在于，个人贷款灵活、门槛低，企业贷款门槛相对较高。 许多企业广告主，例如市场上的商店经营者，都喜欢个人经营贷款的灵活性。 因为这也偏向于作为企业广告主贷款。

“以公司为主体贷款时，可能需要再提供一些财务报告数据。 手续比个人贷款要麻烦一些，审批程序也很多。 所以，如果一个小微型公司选择以个人名义贷款，在程序上也会更快。 ”上述信用者告诉记者。

不过，上述银行分析师表示，尽管日前银监会与小公司进行了比较，重新提出了金融支持，但同时500万元以下的小公司贷款，只要符合条件，就可以被视为零售贷款。 但是个人经营贷款首要看企业广告主及其经营的生意，银行认为不能只重视规模而放弃管理风险细节。

来源：经济之声