““双寡头”的移动支付市场 银联能否靠“云闪付”逆袭？”

面对支付宝( Alipay )、微信支付已经占领领先的移动支付市场，中国银联坐以待毙，再次联合多家银行展开反击。 日前，银联与商业银行、支付机构等产业相关人士合作推出银领域统一APP“云闪付”，共同打造移动终端统一入口。 在业内，这被认为是银联为在移动支付市场翻身而出击的大手。

“云结算”APP通过在一个APP中关联管理不同银行的卡账户，采用各银行的移动结算功能和权益优惠。 简单来说，因为a银行的信用卡今天星巴克半价了，所以不需要订购a行的APP，因为b行的信用卡餐饮打了7折，所以订购b行的APP，就是直接采用“云结算”APP就可以了

那么，面对微信和支付宝( Alipay )占移动结算市场份额90%以上的现状，银联“云闪付”会创造奇迹吗？

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这不是银联第一次从联合银行打出大招了。 年“双十二”期间，银联联合20多家银行隆重推出云闪付支付企业品牌。 年，分别又推出了QR码支付产品； 年5月，银联联合40多家商业银行推出“快速通道”QR码产品，持卡人可以通过银行APP实现“快速通道”扫描支付。 目前，各银行的入口已合并为云结算APP。

银联总裁时文朝今年在写反思银联这几年在移动网络落后的文章时表示:“为什么资金实力、系统实力、风控能力都在最高水平之前传到了金融机构，却没能在移动互联网时代占据先机？ 原因在于“最后100米”。 当我们的观点从发卡、收据进入真正的终端，即持卡人、店铺时，可以发现大量且高度远离的参与者，我们的顾客对终端诉求多、多样、组织间协调价格高、资源分散、力量弱、各组织关注和 “用力量打洞”和“用力量打洞”不容易，整个合作链都面临着摸不到顾客痛处的线索，这就是银联和银行联手的最大原因。

当然，该APP与各银行自身的APP并无实质性冲突。 银联表示，“云闪付”是向各银行提供入口服务的公共平台，不是排斥各银行的APP，而是与各银行的APP相互补充、相互引导。

据文朝介绍，在建设和宣传中银领域统一APP的过程中，中国银联一直坚持“发卡、收卡、各方面不争利润”，不断发挥开放平台的特点，为产业各方面提供更加多样化的综合支付服务处理方案。

另外，在移动支付快速发展、乱象频发的情况下，银联主导搭建的这个平台，更能保证顾客的新闻安全、资金安全，银行方面也很欢迎。

招商银行副行长刘建军表示，进入今年以来，中国人民银行大力推进移动支付人民示范项目，严重纠正了市场混乱。 此次“云闪付”APP实现了统一入口，汇聚了商业银行和中国银联特色服务，加强了顾客对银行类支付和账户产品的认识，为各商业银行移动支付业务的快速发展提供了良好的平台和工具。 ”

同样的APP已经支付完毕，但云结算与wechat和支付宝( Alipay )有什么不同？ 北青报记者昨天点击访问云闪付APP，发现三大特色。

首先，云结算不仅提供了扫描功能，还提供了结算、面对面转账/远程转账支付、在线支付等多样化的娱乐方式，为客户提供了越来越多的选择。 “云结算”APP支持合作相关服务的一站式开通。 手机支付的第一期支撑线囊括了五大线和招聘线、兴业银行和北京银行； 剩下的三种方法是，支持的银行是银联体系内的所有参与银行，其中面对面扫描/远程转账可以实现横向实时收款。

对客户来说，将各种手机支付与QR码支付结合起来确实很方便。 在网络信号不好的时候，QR码成为无用的长物，闪付不受影响。

其次，该APP实现了银行卡管理门户的合并。 除了支付功能，还支持银行卡余额查询、交易明细查询、跨行交易结算通知、信用卡账单查询、信用卡还款等银行卡服务。 对拥有多张银行卡的客户特别方便。

另外，大家平时采用支付宝( Alipay )和微信支付的时候，只能享受支付宝( Alipay )和微信提供的各种福利，即使刷的是a银行的卡，也会错过a银行的特别优惠。 在“云闪付”APP内可以统一查看各银行的餐饮、住宿、旅游等优惠权益，也可以根据持卡人的地理位置积极推荐附近银行的营销活动。

北青报记者看到，云闪付内直接打开“周边优惠”入口，顾客很容易就能找到附近有折扣的店。 以中关村为例，热门快餐、便利店用银联QR码支付可享受5折优惠，大部分将关闭30元。 但是不同的店支持不同的银行。 例如，一个7-11公司只支持工商银行信用卡的客户享受折扣。 另外，一位永和大王支持所有银联客人享受折扣。 另外，一位吉野家只提供光大银行的网上积分兑换。

另外，云闪付内还展示了双十二期间的优惠活动，包括新闻网严选、新闻网考拉、皇家、周生生、兰蔻等各企业品牌的优惠商品。

来自各种渠道的数据显示，银联在移动支付市场的地位确实不自然。

根据艾瑞咨询公布的年第二季度第三方移动结算市场份额，支付宝( Alipay )为54.5%，财付通市场份额为39.8%，其他结算公司份额之和为5.8%。 在第三方网络结算交易规模的市场份额中，支付宝( Alipay )占31.5%，财付通占19.3%，银联商务占16.7%。

在大型金融业，一些个人业务中银领域的特征不再明显。 根据《中国电子银行调查报告》，被调查的客户中，65%进行转账汇款的常用渠道是支付宝( Alipay )，经常选择网上银行和(智能手机)银行APP的客户比例为51%和44%； 首次录用顾客“晋升”的购买率方面，支付宝( Alipay )、网络银行、(智能手机)银行APP的购买率分别为87%、81%、84%。 另一方面，在办理计费业务时，8成顾客已经采用了支付宝( Alipay )，网络银行和(智能手机)银行APP的一般购买率均为76%，顾客粘性略低于支付宝( Alipay )渠道。

另据报道，如果需要在线支付，选择支付宝或微信支付的客户分别为84%，选择在线银行或智能手机银行APP的客户分别为33%和23%

根据银联方面提供的数据，银联QR码支付自今年5月上市以来，月均交易量增长45%，日均交易量超过200万笔。 相比之下，腾讯的年度财务报告显示，去年移动支付月活跃账户和日均支付交易数均超过6亿笔。

所有这些数据都表明，银联现在想要在移动支付行业逆袭成功，是多么的困难。

银联《云闪付》会创造奇迹吗？ 业界人士认为，从整体来看，云结算APP功能齐全，是支付宝( Alipay )和微信的不容忽视的对象。 只是，微信和支付宝( Alipay )已经占移动支付市场份额的90%以上，银联的翻盘战绝对难打，需要注意，也需要各相关方面的持续力量。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，“云闪付”带来越来越多的选择和优惠，这是有目共睹的。 但是，要实现逆袭，需要市场的验证，“客户的习性不是很快就会改变吗？ 从本身来看，要真正完成这个APP，产业各方面需要付出很大的努力，从产品开发、提供优惠、商业宣传来看，非常多的机构实际上还很难合力，短期内移动支付市场的变化并不大。 ”

苏宁金融研究院主任薛洪言认为，仅靠丰富的银行优惠权益并不能逆转顾客的习性，加强顾客对云结算的招聘粘性。 暂且不论第三方支付是否按形状画葫芦，我们为各银行提供了权益优惠的展示窗口。 只是各银行的权益优惠本身只是顾客补助金。 在目前的市场环境下，补贴难以支撑超级APP的崛起，其他无数APP都表明了这一点。

薛洪言认为，真正的破局点只能来自处理痛点问题的刚需。 支付行业尚未满足的刚需可能存在于地铁公交手机闪付这样的场景中。 银联方面发布了这样的消息。 “在场景扩大方面，银联在地铁公交等民生行业取得了巨大突破。 例如，广州地铁全线开通银联手机闪存结算，仅2个多月，日闪存结算交易笔数就达到近30万笔。 而且，手机闪存支付的占有率不断提高，领先于各种移动支付产品，以“一蹴而就”的终极便利受到广大乘客的欢迎。 ”还存在未满足的刚需场景，未来还有变量空之间。

【来源:北京青年报记者程婕】

来源：经济之声